今回は、毎月10万円投資している人がやるべきことについて紹介します。
さきに結論からいいます。
まず、クレジットカードを使った積立投資をおこなっていることは大前提として（中級者）、
ここからさらに、クレジットカードのグレードを上げて積立投資をしていること（上級者）です。
その根拠は、毎月10万円投資をしていると
クレジットカードのグレードUPで付与される年間ポイント≧ そのグレードの年間会員費
となっている可能性が高いからです。
つまり、グレードを上げれば下記2つのメリットを得られる可能性があります。
- 年間を通して、現状より多くのポイントがもらえる
- 実質無料で、グレードが上のクレジットカード付帯サービスを利用できる
では、詳しく説明していきたいと思います。
クレジットカードを使った積立投資について
まず、クレジットカードを使った積立投資って？を説明します。
それは、毎月投資するお金をクレジットカードで支払うことです。
投資の方法は、銀行引き落としかクレジットカード払いを選択できます。
クレジットカードで支払うことによるメリットはポイントを貯められることです。
買い物してポイントが貯まるように、投資をしてポイントが貯められるのでお得です！
しかし、クレジットカードを使った証券会社での毎月の積立額は法律により制限があります。
従来までは、その上限が5万円まででした。
それが、2024年3月頃に新NISAも本格的に始まったことを受けて月10万円に変更されました。
これは、積立NISAを熱心にやっている人にとっては、朗報でした。
このチャンスをいかに最大限に活用するかを説明していきます。
クレジットカードのポイント付与条件について
多くのクレジットカード会社では、
一般的な買い物での支払い額と証券でのNISA投資支払い額ではポイント還元率を変えています。
たとえば、楽天カード（スタンダード）では下記のようになっています。
・一般的なクレジットカードでの買い物：1.0％（100円で1pt)
・楽天証券での積立投資額：0.5％（200円で1pt)
つまり、毎月10万円（年間120万円）を楽天クレジットカードで支払うと
毎月500pt（年間6,000pt）がもらえます。
1ランク上のカード（ゴールドカード）を視野に入れよ
実は付与ポイントはグレードで変わることがあります。
さきほどの、楽天カードで1ランク上であるゴールドカードでみると
・楽天証券での積立投資額：0.75％（150円で1pt)
となっていて、毎月10万円（年間120万円）を楽天クレジットカードで支払うと
毎月750pt（年間9,000pt）がもらえます。
ゴールドカードとスタンダードで年間3,000ptも変わるんです！！
ゴールドカードの年会費は、2,200円（2024年9月現在）ですので、
あれ、＋800円得じゃない！？ってことです。
しかも、ゴールドカードならでは下記の特典が使えます
・楽天市場でのポイント還元UP
・国内空港ラウンジを年2回まで無料
・お誕生日月における特典の付与
これは、使わない手はありません！
そして、これ以外にもっといいことがあると私は思っています。
それは、毎月10万円積立投資を継続する意思を固くすることです。
新NISAの積立投資を毎月10万円したとしても、積立上限の1,800万円に到達するのは15年後です。
その間、本当にずっと毎月10万円投資を続けられる人はよっぽどメンタルが強い人です。
それができる人は、1％もいないんじゃないかなと思います。
そこで、この楽天ゴールドカードに入っていることで簡単に止めれない状況を作り出すことはとても効果的だと思います。
積立額が多いほど、複利効果でどんどん資産は増えてきます。
ゴールドカードへの入会が意外と切り札になるのではないかなと、私は想定しています。
注意事項について
とても魅力的な話をしましたが、注意点がいくつかあります。
まず、実質無料になるのは、毎月10万円を投資している方です。
年間100万円を投資する方は、ゴールドカードにすることで
ポイント還元は1,500pt増加しますが、
ゴールドカード会員費の2,200円には到達していません。
ただ、実質700円でゴールドカード特典受けられるなら入りたい！
と判断して入会することは、とても良いことです！
そして、2つ目の注意点です。
これまで、楽天の動向をチェックしてきましたが、度々ルールを変えてきます。
たとえば、楽天ゴールドカードの年会費を上げるとか、ゴールドカードの還元率を下げるとか
こういうことを平気でやってくる可能性があります。
ですので、入った時は、ゴールドカードに入会した方がお得だったが、
いつの間にか、楽天にお金をむしり取られているだけの状態になっている
ということも考えられます。
したがって、楽天の動向にはチェックしつつ改悪されたときは撤退しましょう！
まとめ
クレジットカードでの投資設定はできているが、
グレードの見直しまではできてない人が多いのではないか？
と思い今回の記事を書きました。
今後も、SBIや楽天の動向をチェックし何か動きがあった際は、発信していきたいと思います。
皆さんも一緒に、目標達成のために資産形成をしていきましょう！
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